PENGARUH SELF-CONTROL, FINANCIAL SELF-EFFICACY DAN FINANCIAL KNOWLEDGE TERHADAP PENGELOLAAN KEUANGAN PRIBADI DENGAN GAYA HIDUP SEBAGAI VARIABEL MODERASI
DOI:
https://doi.org/10.34125/jmp.v11i4.3190Keywords:
Pengelolaan Keuangan Pribadi, Self-Control, Financial Self-Efficacy, Financial Knowledge, Gaya Hidup, Model ModerasiAbstract
This study aims to examine the effects of self-control, financial self-efficacy, and financial knowledge on personal financial management, with lifestyle serving as a moderating variable among students of the Economics Education Study Program, Faculty of Economics and Business, Universitas Negeri Semarang, Class of 2022. This study employed a quantitative approach using a survey method. Data were collected through a four-point Likert-scale questionnaire and analyzed using Structural Equation Modeling–Partial Least Squares (SEM-PLS). The findings indicate that self-control, financial self-efficacy, and financial knowledge have positive and significant effects on personal financial management. Furthermore, lifestyle strengthens the effect of financial self-efficacy on personal financial management but does not moderate the relationships between self-control and personal financial management or between financial knowledge and personal financial management. The findings also imply that improving self-control, confidence in financial management, and financial knowledge is essential for enhancing students' personal financial management. The novelty of this study lies in demonstrating that lifestyle plays a selective moderating role by strengthening only the relationship between financial self-efficacy and personal financial management, while it does not moderate the relationships involving self-control or financial knowledge.
References
Ajzen. (1991). The Theory of Planned Behavior. Disability, CBR and Inclusive Development, 33(1), 52–68. https://doi.org/10.47985/dcidj.475
Amanda, A., Purwaningrum, E. K., & Mariskha, S. E. (2025). Pengaruh Fear Of Missing Out dan Emosi Positif Terhadap Pembelian Impulsif pada Generasi Z Kota Samarinda. Jurnal Psikologi Konseling, 3(3), 148–161. https://jurnal.unimed.ac.id/2012/index.php/Konseling/article/view/70729
Askar, M. W., Ouattara, B., & Zhang, Y. (2020). Financial Literacy and Poverty Reduction : Asian Development Bank Institute. ADBI Working Paper, (1097), 29. https://www.adb.org/publications/financial-literacy-poverty-reduction-case-indonesia
Dzulfikar, M. F., Farhana, B. F., Islam, A. F., Maulidiyah, M., Habibullah, F., & Munir, M. B. B. (2024). Pengaruh Gaya Hidup dan Literasi Keuangan Terhadap Manajemen Keuangan Pribadi pada Gen Z Muslim di Surabaya. El-Mal: Jurnal Kajian Ekonomi & Bisnis Islam, 5(12), 1448–1456. https://doi.org/10.47467/elmal.v5i12.5558
Evira Kusumaningtyas, Yufenti Oktafiah, & Eva Mufidah. (2024). Pengaruh Gaya Hidup Terhadap Pengelolaan Keuangan Melalui Literasi Keuangan Sebagai Variabel Intervening Pada Generasi Z Di Kota Pasuruan. Jurnal Akuntansi Dan Manajemen Bisnis, 4(2), 133–139. https://doi.org/10.56127/jaman.v4i2.1623
Fadhila, N., & Khairul, A. P. (2025). Pengaruh Literasi Keuangan Dan Gaya Hidup Terhadap Pengelolaan Keuangan Mahasiswa. Balance : Jurnal Akuntansi Dan Manajemen, 4(3), 2049–2059. https://doi.org/10.59086/jam.v4i3.1353
Firmansyah, I., & Indrawati, N. K. (2024). Pengaruh Financial Knowledge Dan Financial Attitude Terhadap Personal Financial Management Behavior. Jurnal Management Risiko Dan Keuangan, 3(2), 194–204. https://doi.org/10.21776/jmrk.2024.03.2.08
Ghufron, M. N., & Risnawita, R. (2017). Teori-Teori Psikologi. Yogyakarta: Ar-Ruzz Media.
Hisyam, M., Yani, S. F., Tibrani, & Aminudin. (2025). Pengaruh Financial Self Efficacy, Locus of Control, Fintech Payment, Hedonism Lifestyle terhadap Perilaku Keuangan Gen-Z di Kelurahan Baloi Permai Batam Kota (Global Digital). GLOBAL DIGITAL, 1(1), 28–40. https://doi.org/10.33373/gd.v1i1.7898
Humaira, I., & Sagoro, E. M. (2018). Pengaruh Pengetahuan Keuangan, Sikap Keuangan, dan Kepribadian terhadap Perilaku Manajemen Keuangan pada Pelaku UMKM Sentra Kerajinan Batik Kabupaten Bantul. Nominal, Barometer Riset Akuntansi Dan Manajemen, 7(1), 1689–1699. https://doi.org/10.21831/nominal.v7i1.19363
Khoirunnisa, R. A., & Purnamasari, P. E. (2024). Literasi Keuangan Memoderasi Hubungan FoMO, Love of Money, dan Self Control terhadap Pengelolaan Keuangan Pribadi. Jurnal E-Bis, 8(2), 724–739. https://doi.org/10.37339/e-bis.v8i2.1801
Komarudin, M. N., Nugraha, Hardjadi, D., & Pasha, R. (2020). Pengaruh Literasi Keuangan Dan Pengendalian Diri Terhadap Perilaku Pengelolaan Keuangan. Jurnal Keuangan Dan Bisnis, 159–178. https://doi.org/10.32524/jkb.v18i1.664
Kusumawati, D. (2021). Analisis Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Pengelolaan Keuangan Pribadi Mahasiswa pada Masa Pandemi Covid-19. Jab, 7(01), 18–32. https://journal.stie-yppi.ac.id/index.php/JAB/article/view/374
Liamsi, I., Fefti Yulian Mela, & Nurhayati. (2026). Pengaruh Pendidikan Keuangan Di Keluarga, Sosial Ekonomi Orang Tua, Dan Pengetahuan Keuangan Terhadap Manajemen Keuangan Pribadi Mahasiswa Fakultas Ekonomi Universitas Pasir Pengaraian. Jurnal Ilmiah Raflesia Akuntansi, 12(1), 41–51. https://doi.org/10.53494/jira.v12i1.1252
Lown, J. M. (2011). 2011 Oustanding AFCPE® Conference Paper: Development and Validation of a Financial Self-Efficacy Scale. 22(435), 54–63. https://ssrn.com/abstract=2001554
Mohehu, F., Yunus, N., Ahmad, R., Tambengi, W. M., & Mahmud, I. (2026). Pengaruh Pemanfaatan Financial Technology dan Self Control terhadap Perilaku Pengelolaan Keuangan Mahasiswa Pendidikan Ekonomi. 9(1), 1123–1131. https://doi.org/https://doi.org/10.37479/jimb.v9i1.40225
Mulyadi, D. R., Subagio, N., & Riyadi, R. (2022). Kemampuan Pengelolaan Keuangan Mahasiswa Pendidikan Ekonomi Universitas Mulawarman. Educational Studies: Conference Series, 2(1), 25–32. https://doi.org/10.30872/escs.v2i1.1186
Mustikasari, A., & Septina, F. (2023). Pengaruh Literasi Keuangan, Impulsive Buying, dan Pengendalian Diri terhadap Pengelolaan Keuangan Pribadi Mahasiswa Jurusan Akuntansi Universitas Ciputra (JAE: Jurnal Akuntansi dan Ekonomi). JAE (JURNAL AKUNTANSI DAN EKONOMI), 8(2), 48–54. https://doi.org/10.29407/jae.v8i2.20179
Nabella, S. D., Arkan, A. H., Azra, A. D., Kurniawan, N. E., Pratiwi, E., Handayani, N., Malasari, I., Nurhiqmah, S., & Hafizt Arkan, A. (2025). Effective Strategies for Managing Household Finances to Improve Family Welfare. Jurnal Pengabdian Kepada Masyarakat, 6(2), 2338–2350. https://doi.org/10.36526/gandrung.v6i2.5609
Novyarni, N., Atikah, D. A., Harni, R., & Krisnando. (2024). Pengaruh Financial Self Efficacy dan Financial Knowledge Terhadap Pengelolaan Keuangan Pribadi Mahasiswa S-1 Akuntansi. Jurnal EMT KITA, 8(2), 570–578. https://doi.org/10.35870/emt.v8i2.2145
Nuraini, Y., Indriasari, I., & Meiriyanti, R. (2023). Pengaruh Gaya Hidup, Locus of Control, Dan Pendapatan Terhadap Perilaku Manajemen Keuangan Mahasiswa. MANABIS: Jurnal Manajemen Dan Bisnis, 2(4), 249–259. https://doi.org/10.54259/manabis.v2i4.2319
OJK. (2025). Siaran Pers Bersama: Indeks Literasi dan Inklusi Keuangan Masyarakat Meningkat, OJK dan BPS Umumkan Hasil Survei Nasional Literasi Dan Inklusi Keuangan (SNLIK) Tahun 2025. https://ojk.go.id/id
Purwanto, H., Nugraha, R. W., Hamdani, D. S., & Rizky, M. (2023). Pengelolaan Keuangan Pribadi Menggunakan Teknologi Citra Digital Berbasis Website. Is The Best Accounting Information Systems and Information Technology Business Enterprise This Is Link for OJS Us, 7(2), 136–150. https://doi.org/10.34010/aisthebest.v7i2.8957
Putri, W. F., & Padang, E. S. (2025). Literasi Keuangan Dan Gaya Hidup Pada Mahasiswa Indekos Terhadap Pengelolaan Keuangan Pribadi Di Universitas Kristen Indonesia Paulus Makassar. ECOHOLIC: Jurnal Ekonomi Holistik, 1(1). https://doi.org/10.1610/dwv1kh63
Putriasih, L., & Yasa, N. P. (2022). Pengaruh Literasi Keuangan, Kontrol Diri, Gaya Hidup dan Kondisi Sosial Ekonomi terhadap Perilaku Pengelolaan Keuangan Mahasiswa (Studi Empiris terhadap Mahasiswa Program Studi S1 Akuntansi Universitas Pendidikan Ganesha). Jurnal Akuntansi Profesi, 13(3), 797–808. https://doi.org/http://dx.doi.org/10.23887/jippg.v3i2
Rahayu, I. G., Hindrayani, A., & Totalia, S. A. (2023). Pengaruh Money Attitude, Financial Knowledge Dan Financial Self Efficacy, Terhadap Financial Management Behavior Mahasiswa S-1 Universitas Sebelas Maret. Jurnal Pendidikan Ekonomi (JUPE), 11(2), 193–201. https://doi.org/10.26740/jupe.v11n2.p193-201
Rahma, F. A., & Susanti, S. (2022). Pengaruh Literasi Keuangan, Financial Self Efficacy dan Fintech Payment terhadap Manajemen Keuangan Pribadi Mahasiswa. EDUKATIF : JURNAL ILMU PENDIDIKAN, 4(3), 3236–3247. https://doi.org/10.31004/edukatif.v4i3.2690
Rezkitasari, W., Rusliyawati, & Rusmita, S. (2025). Pengaruh Literasi Keuangan dan Gaya Hidup terhadap Pengelolaan Keuangan dengan Kontrol Diri sebagai Vatiabel Moderasi. Jurnal Kajian Pendidikan Ekonomi Dan Ilmu Ekonomi, 9(2), 789–799. https://journal.unpas.ac.id/index.php/oikos/article/view/27118
Rindi, K., & Adiputra, I. M. P. (2022). Pengaruh Financial Self Efficacy , Financial Knowledge , Dan Locus of Control Terhadap Pengelolaan Keuangan Pribadi Mahasiwa Fakultas Ekonomi Universitas Pendidikan Ganesha. JIMAT (Jurnal Ilmiah Mahasiswa Akuntansi) Universitas Pendidikan Ganesha, 13(03), 769–778. https://ejournal.undiksha.ac.id/index.php/S1ak/article/view/36544
Rizkiawati, N. L., & Asandimitra, N. (2018). Pengaruh Demografi, Financial Knowledge, Financial Attitude, Locus of Control Dan Financial Self- Efficacy Terhadap Financial Management Behavior Masyarakat Surabaya. Jurnal Ilmu Manajemen, 6(2010).
Saleh, C., & Kusumawardhani, R. (2023). Pengaruh Financial attitude dan Financial Knowledge Terhadap Financial Management Behavior. Jurnal Ilmiah Manajemen Dan Bisnis (JIMBI), 4(2), 127–134. https://doi.org/10.31289/jimbi.v4i2.2729
Salsabilah, L., Rohmah, S., Darutama, A., & Purwanti, I. (2025). Pengaruh Literasi Keuangan, Gaya Hidup dan Financial Self-Efficacy terhadap Perilaku Pengelolaan Keuangan Ibu Rumah Tangga di Desa Gejlig Kabupaten Pekalongan. Journal of Darunnajah Business School, 1(2), 1–13. https://www.ejournal.darunnajah.ac.id/index.php/J-DBS/article/view/444
Sampoerno, A. E., & Haryono, N. A. (2021). Pengaruh Financial Literacy, Income, Hedonism Lifestyle, Self-Control, dan Risk Tolerance terhadap Financial Management Behavior pada Generasi Milenial Kota Surabaya. Jurnal Ilmu Manajemen, 9(3), 1002–1014. https://doi.org/10.26740/jim.v9n3.p1002-1014
Sari, Y. F., Chandra, N., & Sukartini, S. (2023). Pengaruh Financial Knowledge, Financial Anxiety dan Financial Self-Efficacy Terhadap Pengelolaan Keuangan Mahasiswa. MBIA, 22(2), 191–204. https://doi.org/10.33557/mbia.v22i2.2551
Sriyani, A. I., Nugraha, A., Aminah, S., & Riyadi, B. (2024). Pengaruh Pengetahuan Keuangan , Perencanaan Keuangan dan Kontrol Diri Terhadap Pengelolaan Keuangan Pribadi (Studi Kasus Mahasiswa Fakultas Ekonomika dan Bisnis Universitas 17 Agustus 1945 Semarang). INNOVATIVE: Journal Of Social Science Research, 4(5), 1586–1596. https://doi.org/https://doi.org/10.31004/innovative.v4i5.14348
Sugiyono. (2023). Metode Penelitian, Kuantitatif, Kualitatif, dan R&D. Bandung. (Alfabeta).
TIMES, I. (2022). INDONESIA GEN Z REPORT 2022. https://cdn.idntimes.com/content-documents/indonesia-gen-z-report-2022.pdf
Veronika, A., & Purba, Y. S. (2022). Pengaruh Sosial Ekonomi Orang Tua, Perilaku Keuangan Di Keluarga Dan Kontrol Diri Terhadap Manajemen Keuangan Pribadi Mahasiswa Program Studi Manajemen Di Stmb Multi Smart Medan Anjela. Management Studies and Entrepreneurship Journal, 3(6), 3390–3407. https://doi.org/https://doi.org/10.37385/msej.v3i6.1130
Waruwu, R., Nanny Artatina Buulolo, Serniati Zebua, & Kurniawan Sarototonafo Zai. (2025). Pengaruh Financial Self-Efiicacy dan Fintech Payment Terhadap Manajemen Keuangan Mahasiswa Fakultas Ekonomi Universitas Nias. EKOMA : Jurnal Ekonomi, Manajemen, Akuntansi, 4(6), 9439–9444. https://doi.org/10.56799/ekoma.v4i6.11483
Yusuf, M. A., Sudarno, S., & Totalia, S. A. (2023). Pengaruh Literasi Keuangan, Gaya Hidup Dan Pendidikan Keuangan Dalam Keluarga Terhadap Pengelolaan Keuangan Pribadi Mahasiswa Pendidikan Ekonomi UNS. Journal on Education, 05(04), 12986–12999. https://jonedu.org/index.php/joe/article/view/2291
